「陳小姐，介紹您一張儲蓄險商品，每年只要存6萬元，就能同時享有保障，10年後還能幫自己存一筆創業金……」，工作運不太順的陳小姐，原本擱在心裡的創業夢被保險業務員勾起，掏卡付了第1期保費卻後悔了。 不少人因為人情壓力、或者沒有算好資金狀況，繳了第1期保費後馬上後悔，最近陳小姐就一時衝動買了10年期的儲蓄險，隔2天細算開銷支出後發現，自己沒把握能按期繳交保費，相當困擾。CFP認證理財顧問葉俊佑表示，很多保戶不知道購買保險前，業務員必須先提供保單條款樣張，並給予至少3天的「審閱期」，而2年期以上的人身保險即便是已經簽訂要保書，保戶在保單送達隔日起也還有10天的「契約撤銷期」，保險公司會無條件退還保費，就像網路購物有7天鑑賞期一樣，不滿意可退貨。舉例，業務員10月1日拜訪陳小姐，當天提供商品資訊和條款樣張，最快也要10月5日才能簽訂要保書，之後陳小姐在10月11日收到業務員送來的保單契約，最晚在10月21日前都可以反悔提出契約撒銷，保險公司會無條件退還保費，因此，就算衝動先刷了卡也不要緊。但如果已經過了契約撒銷時效，保戶發現自己繳不起保費，那麼第一步要考慮的就是，保戶還需不需要這張保單，如果不需要、也不想再繳保費，可以直接解約拿回一筆不見得划算的解約金。如果保戶還需要這張保單，只是短期繳不起，葉俊佑建議，可以透過「自動墊繳」機制解決，因為壽險有保單價值準備金，保戶過了寬限期仍未繳款，保險公司就會從保單價值準備金撥款墊繳保費，解決保戶想延續保障的需求，不過，保險公司也不做賠本生意，會從中按照預定利率收取墊繳利息。「但繳不起保費如果是長期困擾，保戶可以考慮降低保額或減額繳清。」葉俊佑解釋二者差別在，降低保額是部分解約，之後還是要繳保費，只是可以少繳，但是減額繳清是不必再繳錢，保險公司會根據之前保戶累積的保價金，按比例換算減少保額。不過，捷安達國際保經董事長吳鴻麟則提醒說：「壽險、年金險、投資型保單有自動墊繳或減額繳清的彈性，但像是醫療險、癌症險，有的即使是終身型也無法累積保單價值準備金，不僅解約拿不回一毛錢，一旦繳不起會面臨保障失效。」更多鏡週刊報導【保費不傻繳1】罹癌發現保單停效 他聰明主張讓保險公司賠40萬【保費不傻繳2】繳不出保費怎麼辦？ 7招解法 快筆記【保費不傻繳3】保費分期繳利息成本有多嚇人？ 專家算給你看
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